男科悍医最近在网上看到一篇关于车险的文章，感觉挺不错的，想和大家分享一下。可以作为参考！

　　以上保费与出险、出险、过户有关。如果其中任何一个发生变化，保费也会发生变化。比如过户，保费就不一样了。

　　公益性、强制性和广泛性。设立强制保险的目的是使交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。强制：强制核保，不能拒保。广泛：只要是机动车，都可以承保。(机动车包括摩托车，不包括电动车)酒驾、故意撞人、交强险也是为了保护受害人，体现了公益性。当然，这种情况下，保险公司会先垫付医药费，然后立案调查，向司机追偿。交强险不赔：碰瓷不赔。

　　逐项赔偿原则(往下看)浮动费率原则(第一年不出事故，第二年减10%，最多减30%，反之亦然)，奖优罚劣原则。

　　回答：不能，因为强制保险只赔付交通事故中的受害方，所以在这个例子中，受害方是一棵树。不赔树，车辆损失得不到任何保险赔偿。

　　我们再来看另一个案例：后面一辆捷达），前面一辆奔驰，突然前面发生交通事故。奔驰车突然刹车，捷达没有刹车，追尾撞破了奔驰车的保险杠。运气不好，但是有车险还是不错的。奔驰致电4S店询问修理费，双方协商解决索赔问题。4S店回复奔驰，4万件配件，需要空运。国内没有这款的配件。捷达车主觉得4万不贵，光交强险就12万。结果傻眼了：强制保险规定：事故造成的财产损失最多赔付2000。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者险，38000元要捷达出。强制保险最高理赔金额为12.2万元。

　　大家听了都挺开心的，挺多的。一般的车辆损失就够了。不要太高兴。强制保险还有一个分赔原则：撞死人：11万；因碰撞受伤：1万；交通事故造成的财产损失：2000。这是被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时，身故和残疾赔偿限额为11，000，医疗费用为1，0

　　业内有句话：没有商业三险的车主，伤不起。有些人看到商业保险和商业车险会有抵触情绪：商业保险是盈利性的，不是福利性的，这很对。但是现在保险的理赔率也很高，尤其是车险，理赔是给车主的福利。

　　定义：商业第三者保险是保险公司对第三者的损失承担责任的险种。第三人是指除被保险人、被保险人和保险人以外，因保险车辆发生事故而遭受损失的第三方受害人。

　　1)第三者保险是支付给第三方的，不包括自己的家人。有一个案例：倒车时，一个人经验不足，把家人留在车后，再加上技术不熟练，油门一踩，导致家人死亡。这种情况下，车险是不能理赔的。如果是外人，可以要求赔偿。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。

　　3)如果保险金额不累计，比如保险金额为10万，第一次保险理赔后，第二次保险金额仍为10万，不会因为第一次理赔而扣除最后一次赔偿金额。

　　4)商业三项险保费：一般几百元，5万起，比如600左右保10万，800左右保20万，1000左右保30万。建议金额在20万以上。没有它，遇到意外就真的弱爆了。遇到意外我傻眼了。(不出险的车，明年保费下调10%，以下保费大概。保费与车型和优惠或涨幅有关。北京的商业三者险理赔率挺高的。

　　被保险人或其许可的驾驶人在驾驶被保险车辆时发生保险事故，致使被保险车辆受损。保险公司应在合理范围内赔偿车损险，即针对车辆本身损失的保险。没有车损险，没有附加险。常见的车损：碰撞、倾覆(翻车)、自然灾害(冰雹、暴雨、爆炸等。).一般保费在1000元以上10万元，和车辆的车型价格有关，相当于一天的3块钱。这个保险的理赔率也很高。

　　一名司机加四名乘客。一般每人保额1万到3万，保费40左右。一个乘客的保额20元里大概是一万，四个乘客的保费大概是100到300。建议车主在车上有人员保险的情况下，也要提醒乘客一定要给自己上意外险。意外险100到500，保额几万到几十万。

　　好几个案例，一个朋友搭便车出了意外，双方对簿公堂。这仅仅是因为钱。你要学会把这些风险转嫁给保险公司，而不是司机，这样你就伤不起了。有车友已经拒绝和没有意外险的朋友同车，朋友理解。

　　关于朋友搭便车，法律规定，无论乘客是有偿还是无偿，承运人都负有将乘客安全送达目的地的法定义务。

　　被盗紧急理赔要求：汽车被盗后，向县级以上公安部门报案，三个月未找到的，可以索赔。

　　也就是俗称的“涉水险”，有车损险的车都可以投保这个险种。换句话说，没有商业险的主险，这个是拿不出手的。车辆进水时，车损险可以赔付除发动机以外的车辆受损部分，由此造成的发动机损坏只能由涉水险赔付。

　　很多朋友都觉得你上了全险就万事大吉了。其实很多时候，“全险”并不包括“涉水险”。所谓“全险”一般是指所有主险(三险、车损险、盗抢险、强制险)，涉水险等附加险需要单独购买。作为免责，如果要给发动机投保，必须给发动机买附加险。

　　在保险事故中，玻璃破碎通常伴随着车辆其他部件的损失而发生，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。当玻璃单独破碎时，此时不属于车损险的范围，属于玻璃险的责任范围。这时候如果没有玻璃保险公司，是不会赔付的。

　　划痕险可以保，也可以不保，看车主的经济能力。划痕险的保费一般在400元2000。相比其他车险项目，比如“三险”，600元的保险10万还是比较贵的，但是划痕险只能给三年内的新车，一般保险公司都拒绝给旧车投保划痕险。说实话，有划痕还能开车，有车损或玻璃破损就不能开车了。因为容易出现划痕，所以划痕险的理赔率相当高。

　　有保险公司介绍：给车险赠送划痕险。为什么可以这样？事实上，划痕的位置被伪装成了车损，并申请了赔偿。但如果出现这种情况，车损掩盖不了划痕：车身喷漆。这个时候就没有划痕险了。这个保险公司怎么理赔？所以要保持清醒的头脑，仔细考虑问题，不要被“这里买车险很便宜”、“免划痕险”之类的话所诱惑。便宜就必然保额不高。

　　一般新车都有自保，不需要自燃险。老车因为供电线路和油路老化，需要烧掉。还有一种情况，由于车上的货物加上外界温度过高导致车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是经常在夏季气温过高时开车的朋友。

　　商业第三者责任险条款中规定，保险人根据事故中驾驶人的责任采取一定的责任免除率，主要责任免除15%的赔偿；负同等责任，免10%；负次要责任的，免5%；负全责，免20%。

　　另外，不要把证件都放在车上，行驶证放在车上，其他证件随身携带，以免车辆丢失造成证件损坏。没有证件的话，理赔的时候会扣一些免费赔偿，缺的(行驶证，购车发票，车辆登记证等)扣0.5%。)，备用钥匙扣会损失3%。

　　3.第三方保险：是必须的。建议保额20万以上，一般50万到100万。如果经济条件好，应该多交。

　　4.不需要让更多的人上车，司机2万左右，乘客1万左右。当然，人身意外险已经是这种情况了。一个座位200多块钱管一万块钱，不如直接办理人身意外险(100到200份左右，保险范围不仅包括普通意外，还包括火车、地铁、自驾等责任，医药费也可以报销)。