诺基亚2730c刷机原标题:测评 安盛天平卓越馨选2023中端医疗险:住院0免赔,民营医院,海南海外特药
今天和大家分享一款安盛天平财险承保的中端医疗险:安盛天平卓越鑫选2023中端医疗险。我们都知道百万医疗险有一万元免赔额,而小额医疗险产品非常不稳定随时容易下架,中端医疗险就把这两个劣势覆盖了,在产品保障方面还具有优势,部分计划还能覆盖部分民营(私立)医院,特需版具有更好的就医资源和就医环境。
中端医疗险的作用:除了涵盖百万医疗险(不限医保,不限疾病种类,解决大额住院医疗费用支出,防止重大疾病带来的家庭经济损失)的作用,还能拥有更好的就医资源、就医环境和增值服务,住院0免赔体验感更好。
中端医疗险都有两个版本:普通版和特需版,根据自己平时的就医习惯选择哪一个版本。
若是平时的就医习惯限于公立医院普通部,以及民营医院,那重点关注普通版计划三和计划四。
计划三和计划四:二级及以上公立医院普通部及本公司指定的民营医疗机构(详见《普通版医院列表》)。
若是平时的就医习惯除了公立医院普通部、民营医院之外,还有特需部、VIP部和国际部(知名专家,VIP待遇)等需求,那选择特需版保障计划。
温馨提示:绝大部分公立医院的特需部、VIP部和国际部,医保是不能报销的,若是我们在该医院的特需部、VIP部或国际部就医不能用医保先报销,即未经医保结算只能赔付60%。所以购买特需版保障计划,即使自身有医保的情况也建议买(有无社保-选择无)无医保费率的,务必清楚!!!
所有计划:二级及以上公立医院普通部及本公司指定的民营医疗机构(详见《特需版医院列表》)。
可选门急诊(可选2/3.5万计划):二级及以上公立医院普通部及本公司指定的民营医疗机构。
未成年人可单独投保计划:以有社保身份投保普通版计划三(首选)、普通版计划四和特需版计划四,但不可选门急诊医疗保险金。
其他投保计划,需和大人选择相同保障计划一起投保,大人无任何投保计划限制。
必选责任:一般住院医疗、重疾住院医疗(含质子重离子医疗)和重大疾病住院津贴。
可选责任:重大疾病保险金、门急诊医疗、院外特药、海南博鳌乐城特药、特定医疗器械和恶性肿瘤院外特药。
其中院外特药和海南博鳌乐城特药需一起投保,且与恶性肿瘤院外特药投保互斥。
赔付比例:不限医保,可选择0免赔,经医保结算后赔付100%,未经医保结算赔付60%。
保障内容:住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊(前7后30天)等。
条款内容排版和百万医疗险有点不一样,卓越馨选2023这款产品是把所有保障内容写在一起,但也能找到类似百万医疗险4个大的分类。
营养补充类、免疫功能调节类、美容及减肥类、预防类和部分中药类药品,不赔付,需清楚。
物理治疗在百万医疗险、小额医疗险和意外险都是免责的,中端医疗险才会涵盖这个保障。
手术植入器材费、西式理疗费、耐用医疗设备费、同城急救车费和临终关怀费用,这些费用特别是前面三个的费用,在百万医疗险保险合同条款是看不到这些保障的。这也是中端医疗险所具备的产品优势。
赔付比例:和一般住院医疗共享免赔额,相同赔付情况。其中质子重离子医疗无论是否医保结算,都赔付100%。
保障内容:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊(前7后30天)和质子重离子医疗等。
不包括化学疗法、 肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法和肿瘤靶向疗法所产生的药品费。换句话的意思就是,涉及这些除外治疗费用,只能去符合保司规定的其他医院做治疗,不能在上海质子重离子医院做。
住院津贴赔付:属于给付型,按天赔付,根据所选计划100~300元/天赔付,每年累计60天。
虽然附加上去价格不贵,但是该保障的理赔是严格按照重疾险条款疾病病种定义来理赔的,达不到条款疾病病种定义要求就不符合理赔条件,需清楚。
重疾险的三种理赔情况:确诊即赔、达到疾病约定的状态和实施约定的手术。这里不展开讨论了。
赔付比例:不限医保,可选择0免赔,经医保结算后赔付100%,未经医保结算赔付60%。
门急诊医疗发生的概率非常高,像平常的普通感冒、发烧等情况都能报销,所以附加上这个保障责任,整体价格会贵很多,没有预算的家庭,不建议附加上,即使它非常实用。
赔付比例:0免赔。医保目录内经医保结算后赔付100%,未经医保结算赔付60%;医保目录外赔付100%。
院外特药的申请,必须严格按照保司流程要求来,先提交资料申请--等保司审核--审核通过再购药。
赔付比例:0免赔。医保目录内经医保结算后赔付100%,未经医保结算赔付60%;医保目录外赔付100%。
理赔条件:初次确诊恶性肿瘤——重度,临床急需进口药品费用,海南指定医院开具处方。
海南海外的特药申请,需要特定去一趟海南指定医疗机构的专科医生开具,所有涉及这个特药,我们一定要提前了解各方面的情况,再来决定是否要去?
赔付比例:0免赔。医保目录内经医保结算后赔付100%,未经医保结算赔付60%;医保目录外赔付100%。
注意:院外特药和海南特药附加了,才可以附加特定医疗器械,否则不能单独附加。
这个医疗器械保障,对女性还是有一定吸引力的。其他3个医疗器械是属于骨科的关节置换,也不错。
上述涉及的105种院外特药药品清单、15种海南特药药品清单和4种医疗器械名单,自己点开查看《特药药品清单和医疗器械清单》,最新以保司官网公布为准。
这个可选6责任,和105种院外特药有啥区别?保险条款没写,只有在产品资料《健康管理服务手册》能了解到。而这个可选保障还与105种院外特药互斥不能一起选。
我分别附加了这两种可选责任,价格差别不大,所以能选105种的院外特药情况,我实在想不出为啥要选77种的院外特药,所以这个保障责任可以直接忽略掉。费脑细胞!!!
安盛天平的增值服务都是写进《健康管理服务手册》的,我们可以在产品资料那看到,非常详细。
增值服务内容:专家门诊预约(1次)、住院协调(1次)、住院费用垫付(不限次数)、MDT多学科会诊(1次)、靶向药基因检测、上门护理服务(10次)、院外特定药品直付(境内)、慈善赠药服务、院外特定药品直付(海外)、院外特定医疗器械直付。
卓越馨选2023属于一年期不保证续保产品。下一年“续保”需重新投保,并经保司审核同意。
中高端医疗险大多都是一年期不保证续保的产品,由于比百万医疗险整体价格贵一点,保司提供的产品会更稳定,也更加在意我们这些中高端客户群体,所以在产品续保上不需要太过担心。提供一个保司理赔后仍能正常续保的案例供大家参考。
我们选择中端医疗险的理由,很大程度上是看中住院0免赔,保障优秀且产品稳定,部分计划还能提供更好的就医资源和就医环境。
普通版计划一:大人单独购买,我把它看做是一款高端款的小额医疗险,产品稳定,续保也非常友好。
普通版计划三、四:未成年人可以单独购买,还可以扩展保司认可的全国41家民营医院《卓越馨选2023普通版医院列表》。但不能附加门急诊医疗保障。
特需版计划:对就医资源和就医环境有更高的要求,想要更好的就医体验。还扩展保司认可的全国102家民营医院《卓越馨选2023特需版医院列表》。
民营医院列表名单(最新以保司公布为准),可以自己点开查看,看自己工作地、生活地是否有自己平时习惯的就医医院?可能就是我们选择哪一个计划的考虑因素。
责任免除条款(免责条款):涉及由于免责条款内容引起的保险事故,都是不理赔的,务必一一阅读,需重视!!!
有些免责内容,我也是第一次看到,但看完后被除外我个人也认为比较合理,只是分的比较细,挑重点的说。
康复科,康复治疗,都是保险的常见的免责内容。但涉及的西式理疗(物理治疗)是可以赔付的。
线上可自主投保的产品,投保前我们都需要看一下产品资料方面的内容,看是否有一些特别的注意事项?涉及到我们当前的投保或后期保单理赔的情况,非常重要!
一眼看去也不止4条保险条款啊?实际是后面4条是责任免除内容,我已经截取出来了,可以不看的了。《健康管理服务手册》、《普通版医院列表》和《特需版医院列表》,这三个自己点开了解。
健康告知遵循有限告知,问什么答什么,没有问到的不需要告知。未如实告知,请做好后期拒赔的心理准备!
健康告知内容建议一个字一个字读出来,仔细、反复核实清楚,真的非常重要!!!
问询5年内的,即超过5年的住院、手术情况,针对这条健康问询,不需要告知。
问询2年内的,即超过2年的健康检查结果异常,针对这条健康问询,不需要告知。
这条健康告知问询的比较严格,没有问询时间限制,涉及问询的内容也非常细,不太友好。
都可以通过尿常规检查发现,即尿隐血、尿蛋白指标异常,显示阳性或带“+”符号。
其中乙型肝炎,简称“乙肝”,通过乙肝五项检查又细分为乙肝病毒携带者、乙肝小三阳和乙肝大三阳。
若肝功能(谷丙转氨酶、谷草转氨酶、血清总胆红素)检查异常,则属于乙肝患者,可能需要抗病毒治疗。
也就是说上述问询的,有需要告知的,但在这里能找到的例外事项,且满足描述要求,可以不用告知,直接投保。
该产品支持智能核保和预核保(人工核保),涉及体况复杂的,可以提交相关检查资料走线.产品投保链接见文末首发平台
1.可选住院0免赔,除普一、 普二计划外,就医医院还能覆盖保司认可的民营(私立)医院;
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