不死的翅膀首先科普一下，商业医疗险的类型：这几年最热的，莫过于惠民保和百万医疗险了。

　　先说下惠民保，一些人可能以为它是政府出品，但其本质还是保险公司在各地定制的商业医疗险产品，具有一定惠民性质，尤其在价格和投保门槛上体现明显。

　　而百万医疗险产品，因为其保额高而得名，也因为保费价格普惠在前几年成为了商业医疗险的主流。

　　二者本质上都是商业医疗险，具体怎么选，还要看详细的保障责任和自身需求，选择适合自己的。

　　就惠民保来说，投保条件较为宽松，只要有当地医保就能投保，一般不限年龄和职业，无需健康告知，有既往病史也能带病投保。保费大都在100-200元之间，且老少均价。

　　不过要注意，惠民保的自付、自费有独立的免赔额设置，免赔额以上报销比例通常为50%-80%。整体来说惠民保对老人、慢病人群比较友好。

　　百万医疗险则大多数都有严格的健康告知，对职业和年龄也有一定的要求。不同年龄段保费差异比较大，中老年人一年保费有可能达到一两千块钱，不过年轻人每年大概只需要两三百。

　　相应地，百万医疗险的保障范围更全，医保内外的医疗花费都能申请报销。免赔额一般是自付+自费合并起来有1万元，免赔额以上一般报销比例最高能达到100%。

　　而最近支付宝上的蚂蚁保有一款人气很高的百万医疗险更是直接0免赔额。也就是如果生病住院，报完医保，剩下的住院费用，都可以用0免赔额的百万医疗险申请报销了。以前很多人纠结小病住院用不上百万医疗险，这款就用得上了。

　　注意：这款产品1万以下报销比例30%，一万以上报销比例100%。设置还算合理。

　　总的来说，相对较低的保费+低免赔额+高报销比例，0免赔额的百万医疗险对年轻人要更友好一些。

　　根据上述的对比，不难发现，两者各有各的优势，适合的人群也不完全一样，如果条件有限，年纪比较大了，惠民保的确是一份不错的保障，对于大病能起到一定的兜底作用。而0免赔额的百万医疗险对于相对年轻的群体更合适，能够更好的减轻医疗开支。

　　无论是惠民保还是百万医疗险，都是医保的有力补充，毕竟医保作为一项社会福利，只能满足我们每个人的基本医疗保障需求，就像天气好的时候，你穿一件衣服自然不会觉得冷，但如果降温了，还是要加上毛衣甚至羽绒服才保暖。

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