关爱作文300字好医保长期医疗是支付宝推出的一款百万医疗险，上个月悄然升级了。升级后，增加了肿瘤特药服务、1万元重疾津贴，质子重离子报销比例提升到100%，还可以选择月缴费。

　　如果被保险人在等待期内发生本合同约定的保险事故，无论是否延续至等待期后，本公司均不承担给付保险金的责任。

　　通俗点，就是等待期内出险不予赔付，但是对于出险的判定存在争议，所以新版做了明确的规定，即等待期内检查或者发病，等待期后确诊，不承担保险责任，避免了等待期出险发生的理赔纠纷。

　　以乙肝为例，我们对比好医保长期医疗、微医保长期医疗、平安e生保（保证续保版）的智能核保结论：

　　如上图，核保最宽松的是微医保，大小三阳均可除外承保，好医保和平安e生保是小三阳可以除外承保，大三阳直接拒保。

　　好医保、臻爱和尊享e生2019版在不停售的情况下，理论上可续保年龄在100周岁以上，基本相当于可续保至终身；臻爱微和尊享e生限制投保职业为1-4类，微医保和好医保除高危职业外，均可投保。

　　因为医疗险一般是一年一年买，第二年还能不能买得看你的身体状况。所以，优秀的续保规则是，只要我们首次投保时符合健康告知，之后即使健康恶化或者发生过理赔后再次续保，保险公司也不会重新审核。

　　很多商业医疗险都是一年期产品。保险公司可以通过停售、大幅提高保费等来减少自己的经营风险。

　　所以无论保险公司如何暗示、销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就100%不是保证续保的。

　　好医保长期医疗不仅将6年保证续保写入合同，而且合同也保证如果产品停售，可以无等待期无健康告知投保其他产品，这一点是很多医疗险做不到的。

　　如上图，总的来说，好医保长期医疗和微医保长期医疗的续保条件都是比较优秀的，健康状况变化和理赔都不影响保障，产品停售后也可以无等待期无需过健康告知投保其他产品，但是微医保无等待期无健告续保其他产品需要经过公司审核。

　　另外，好医保是保障1年，6年的保证续保期；微医保是保障六年，但是保费会比1年期的略贵。

　　远虑君教过大家挑选百万医疗险时，主要看下图的五大方面：基本保障是否全、续保条件是否好、增值服务是否优秀、免赔额是否低、投保年龄是否宽松。

　　医疗险包罗万象，虽然看起来都一样，但是实际上里面的学问还是挺大的。在挑选时，远虑君建议从以下四个维度去比较：

　　住院天数：有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的；

　　住院医疗：有些产品不仅有一般医疗的保障，还涵盖了一些特定疾病的住院医疗费用，但是对于保障的疾病范围有些差异，有的仅含癌症，有的覆盖了多种高发的重疾；

　　特殊门诊：个别产品会在特殊门诊保障设置年限额，比如不超过基本保额的20%。

　　以上产品的保额都是足够的，部分病种保额翻倍。很多医疗险虽然号称300万、600万保额，但其实更多的只是噱头，因为这些产品大多只报销公立医院普通部，根本花不了这么多钱。

　　基本上各个“百万医疗险”都是 1万免赔额作为标配。但是各家保险公司为了突出产品优势，在免赔额上动了不少心思：

　　以上产品对于住院天数都没有限制，除了平安e生保是癌症翻倍赔付，其他几款产品都有100种重疾保障，基本涵盖了所有的高发重疾。

　　②门诊保障责任门诊保障大多包含三个部分：门诊手术、特殊门诊、住院前后门诊：

　　安联臻爱感恩版只有特殊门诊这一项，而且特殊门诊仅含6种重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病）；其他产品三种门诊保障都涵盖。

　　在门诊保障上，远虑君认为越全面越好，比如恶性肿瘤的靶向治疗有些产品是没有的，所以在选择的时候要注意甄别。

　　好医保长期医疗和微医保长期医疗，门诊保障全面，住院天数无限制，一般医疗6年共1万免赔额，100种重疾0免赔额，从整体保障内容来看，两款产品都是不错的选择。

　　若不幸罹患条款里定义的重疾，好医保长期医疗除了报销重疾治疗费用以外，确诊出险还会给付1万元作为重疾津贴。

　　好医保长期医疗险升级后除了原有的就医绿通、费用垫付外，还新增了肿瘤特药服务，并且将质子重离子报销比例从之前的60%提高到100%。

　　抗癌特药服务：有了抗癌药院外购买服务，不管是社保内还是社保外的药品，医院买不到就可以去院外指定药店购买。

　　质子重离子手术：这项手术对癌症治愈率能提高至90%，是非常有用的一项手术，但是非常昂贵，新版提高了赔付报销率，让保障更加充足。

　　可以看到，增值服务最为优越的是尊享e生2019版，就医绿通、费用垫付、外购药物、海外治疗、特需服务等等都齐全，质子重离子手术100%报销。

　　好医保长期医疗没有海外治疗和特需服务；微医保的质子重离子手术则只能报销60%，也没有特需服务和海外治疗。

　　关于增值服务，肯定是多多益善。毕竟国内医疗资源供不应求，而保险公司可以凭借资深的综合实力，为客户提供良好的就医协助服务，让患者在更加舒适的环境下治疗。

　　市面上的百万医疗产品很多，远虑君给大家筛选了4款保障内容全面，性价比高的4款热门百万医疗产品给大家对比一下，可以更加直观的看出差别，分别是：

　　好医保长期医疗保费最低，而且续保条件宽松，保障全面，在同类型产品中性价比较高；

　　微医保长期医疗因为保障期间为6年，所以保费较贵，健康告知有5条，比好医保多2条告知内容，质子重离子手术只报销60%。

　　尊享e生2019版在有社保情况下，价格比好医保高10%-30%左右，但是在无社保情况下，保费比好医保低，保障覆盖广，增值服务是几款产品中最优秀的，但是核保严格，健康告知有7条。

　　平安e生保保证续保5岁以下儿童和45岁以上成人不建议购买，保费太贵，20-35岁左右可以选择。

　　另外，在缴费方面，好医保长期医疗支持年交和月缴，月缴总保费比年缴保费只贵几块钱，所以这两种方式，大家可根据自己的预算和需求自行选择。

　　综上来看，升级后的好医保长期医疗依然是一款不错的百万医疗险，保障内容全面、6年共享1万免赔额、6年保证续保写进合同、保费支持月缴；但是健康告知也随之收紧，等待期出险不予赔付。